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2015年金融知识普及月普及内容——金融新业态与金融安全

2015-09-01 00:00:00

第一部分 金融IC卡相关知识

一、什么是金融IC卡?

金融IC卡是由商业银行或支付机构发行,采用集成电路技术,遵循国家金融行业标准,具有消费信用、转账结算、现金存取、电子现金等功能,并提供其他商业服务和社会管理功能的金融工具。

二、外观上如何鉴别金融IC卡?

从外观上看,金融IC卡最显著的特征是在卡片上嵌入了一小块金色的智能芯片;少数卡片的芯片隐藏于夹层,不可见。智能芯片赋予金融IC卡更高的安全性能,以及电子现金和多行业应用功能。

三、与传统磁条卡相比,金融IC卡有哪些优势?

金融IC卡的优势主要体现在三个方面:一是安全性高。金融IC卡的信息存储在智能芯片中,卡内信息难以复制,加上多重的交易认证流程,可以有效保障持卡人银行账户资金安全;二是快捷便利。金融IC卡除具备磁条卡所有功能外,还可以进行小额快速支付,轻松一挥便可支付,方便快捷。三是一卡多用。金融IC卡除具有存取款、消费等金融功能外,还可以加载社保、交通、医疗、教育、旅游、社区服务等多种应用。

四、为什么说金融IC卡比一般的银行卡安全?

传统银行卡磁条技术相对简单,磁条信息易被复制,使用磁条信息盗录装置复制银行卡磁道信息,通过针孔摄像机在ATM机具上偷录持卡人密码就可以伪造磁条银行卡,从而给持卡人和发卡机构造成较大损失。采用金融IC卡能有效防范这类情况的发生。金融IC卡的芯片实现了硬件升级,完善的密钥体系、脱机认证、联机双向认证等保障了卡片的防伪性及交易的安全性。目前,国内外尚没有金融IC卡被非法复制盗刷的案例。

五、金融IC卡产品主要分为哪些类型?

各商业银行已陆续推出众多各具特色的金融IC卡产品。按功能分,分为借记卡、贷记卡、准贷记卡、电子现金等;按外型分,分为标准卡和异形卡。

六、如何办理金融IC卡?

您只需携带有效身份证到各大商业银行网点,即可申请办理金融IC卡,办理流程与普通磁条卡一致。办理前可先致电银行客服热线,确保该网点可受理该业务。

七、如何使用金融IC卡?

金融IC卡分为接触式与非接触式两种。接触式金融IC卡,可通过插入受理终端的读卡槽实现在POSATM机上使用。非接触式金融IC卡通常情况下都支持“闪付”(Quick Pass),用户在支持银联“闪付”的非接触式支付终端上轻松一挥便可快速完成支付。一般来说,“闪付”适合在小额快速支付场景使用,单笔金额不超过1000元,无需签名和输入密码。

 

第二部分 金融IC卡电子现金相关知识

一、什么是电子现金账户?

电子现金账户是金融IC卡所特有的小额支付账户。该账户信息不仅存在银行系统中,也安全的存储在卡片上,使用前先给该账户实施充值(圈存),使账户中具备可消费的金额,使用时即可实现快速、脱机、不输密码、不用签名的快捷支付。电子现金账户的额度一般不超过壹仟元。该账户具有不挂失、资金不计息等特点,不能取现但可以圈存、圈提。

二、什么是金融IC卡的圈存和圈提?

圈存是指持卡人将其在银行其他账户上的资金划转到电子现金账户中,以用于电子现金消费使用;圈提是指持卡人将电子现金账户中的余额资金部分或全部划回到其在银行的相应账户上。目前,持卡人可以在重庆市范围内任意银行的ATM终端上对电子现金进行充值,且免收手续费。

三、如何知道金融IC卡是否具有电子现金功能?

卡面具有UPCash标识的金融IC卡支持电子现金功能;卡面同时具有“Quick Pass闪付”标识,则表明该卡支持非接触式交易,可在具有“Quick Pass闪付”标识的终端上挥卡快速完成支付。

 

金融网络安全知识

一、网上银行安全攻略

(一)保管好账号、密码和USB Key(或称Ukey、网盾、U盾等)

不要相信任何套取账号、USB Key和密码的行为,也不要轻易向他人透露您的证件号码、账号、密码等。

密码应尽量设置为数字、英文大小写字母和特殊字符的组合,不要用生日、姓名等容易被猜测的内容做密码,并定期修改。

如果泄露了USB Key密码,应尽快办理补发或更换业务。

(二)认清网站网址

网上购物时请到正规、知名的网上商户进行网上支付,交易时请确认地址栏里的网址是否正确。

(三)确保计算机系统安全

从银行官方网站下载安装网上银行、手机银行安全控件和客户端软件。

设置Windows登录密码,Windows XP以上系统请打开系统自带的防火墙,关闭远程登录功能。

定期下载并安装最新的操作系统和浏览器安全补丁。

安装防病毒软件和防火墙软件,并及时升级更新。

(四)提升安全意识

使用经国家权威机构认证的网银证书,建议同时开通USB Key和短信口令功能。

开通短信口令时,务必确认接收短信的手机号码为本人手机号码。

不要轻信手机接收到的中奖、贷款等短信、电话和非银行官方网站上的任何信息。

不要轻信假公安、假警官、假法官、假检察官等以“安全账户”名义要求转账的电话欺诈。

避免在公共场所或他人计算机上登录和使用网上银行。

退出网上银行或暂时离开电脑时,一定要将USB Key拔出。

操作网银时建议不要浏览别的网站,有些网站的恶意代码可能会获取您电脑上的信息。

建议对不同的电子支付方式分别设置合理的交易限额,每次交易都请仔细核对交易内容,确认无误后再进行操作。在交易未完成时不要中途离开交易终端,交易完成后应点击退出。

定期检查核对网上银行交易记录。可以通过定制银行短信提醒服务和对账邮件,及时获得银行登录、余额变动、账户设置变更等信息提醒。

二、手机银行安全攻略

(一)请您务必从正规的渠道下载手机银行、支付软件,定期更新该类APP的应用。请小心识别虚假网站,不要以非正规链接的形式登录手机银行,若有任何怀疑,请立即致电所使用的银行客户服务热线。

(二)确保您的移动设备安全,建议使用手势密码或口令保护移动设备,并将设备设置为一段时间后自动锁定。切勿尝试破解或修改设备,因为这可能会使设备受到恶意软件的攻击。

(三)如果您使用WiFi联网,请在确保无线网络安全的情况下再连接至您的手机银行站点或应用程序:切勿通过不安全的无线网络发送敏感信息,例如酒店或咖啡厅里的无线网络;如果您要在公共场合下查看银行帐户(如图书馆或咖啡厅),请注意安全并建议在结束查看后在安全的网络环境下更改密码。

(四)如果APP具备保存密码的选项,建议您不要勾选,每次登录时均重新输入登录密码,同时建议设置较为复杂的登录密码、支付密码等。不要使用生日、电话号码、车牌等容易猜测的密码,同时注意密码的保密,不要将交易过程中的各类密码信息告知他人。

(五)如果您更改了手机号码,请及时通知银行做信息变更。如手机被盗,请及时致电银行挂失银行卡。

(六)在使用交易类、银行类APP进行支付或者转账的过程中保证手机在个人身边,不要在操作过程中远离手机,如确有紧急事项,请结束当前交易并退出APP系统。同时在全部使用完毕后建议结束APP进程,不要继续在后台运行系统。

 

常见安全风险

一、常见安全风险

(一)网络钓鱼

网络钓鱼是指不法分子通过大量发送声称来自于银行或其他知名机构的欺骗性垃圾邮件或短信、即时通讯信息等,引诱收信人给出敏感信息(如用户名、口令、帐号 ID 或信用卡详细信息),然后利用这些信息假冒受害者进行欺诈性金融交易,从而获得经济利益。受害者经常遭受重大经济损失或个人信息被窃取并用于犯罪的目的。

(二)木马病毒

特洛伊木马是一种基于远程控制的黑客工具,它通常会伪装成程序包、压缩文件、图片、视频等形式,通过网页、邮件等渠道引诱用户下载安装,如果用户打开了此类木马程序,用户的电脑或手机等电子设备便会被编写木马程序的不法分子所控制,从而造成信息文件被修改或窃取、电子账户资金被盗用等危害。

(三)社交陷阱

社交陷阱是指有些不法分子利用社会工程学手段获取持卡人个人信息,并通过一些重要信息盗用持卡人账户资金的网络诈骗方式。例如,不要轻信信用卡中心打来的“以提升信用卡额度”为由的诈骗电话。

(四)伪基站

伪基站一般由主机和笔记本电脑组成,不法分子通过伪基站能搜取设备周围一定范围内的手机卡信息,并通过伪装成运营商的基站,冒充任意的手机号码强行向用户手机发送诈骗、广告推销等短信息。

(五)信息泄露

目前,某些中小网站的安全防护能力较弱,容易遭到黑客攻击,不少注册用户的用户名和密码便因此泄露。而如果用户的支付账户设置了相同的用户名和密码,则极易发生盗用。

二、发现被骗怎么办

网络安全重在防范,一旦发现被骗,要在第一时间联系银行、支付机构,采取相应应急措施,同时向当地警方报警。

(一)已经在钓鱼网站输入了密码怎么办?

1.如果您还能登录您的账户:请立刻修改您的支付密码和登录密码。同时,进入交易明细查询查看是否有可疑交易。如有,须立刻致电银行或支付机构的客服电话。

2.如果您还输入了银行卡信息:请立刻致电银行申请临时冻结账户或电话挂失(此时您的银行账户只能入账不能出账)。

3.如果您已经不能登录:请立刻致电银行或者支付机构的客服电话,申请对您的账户进行暂时监管。

4.使用最新版的杀毒软件对电脑进行全面扫描,确保钓鱼网站没有挂木马。如果发现有,请在确认电脑安全后再次修改登录与支付密码。

(二)发现账户资金被盗怎么办?

1.要在第一时间修改账户密码,同时转出剩余资金。

2.进入交易管理,查找可疑交易,保留对非授权的资金交易。

3.如果被盗的是银行卡账户的话,请立刻致电银行申请临时冻结账户或电话挂失(此时您的银行账户只能入账不能出账)